建期付款：買家首選的原因及風險應對策略

建期付款成為買家首選的原因是眾多時代原因，而選擇建期付款的買家也應該在財務上作多手準備，以減少日後完成交易時可能出現的問題。香港對未落成住宅物業的交易有完善的監管，過去以樓花方式推出的新盤一般有兩大分類的付款安排：建築期付款和即供期付款。

過去市場有一段時間，即供付款較為流行，原因是同一項目、同一單位，在即供付款下往往有較高折扣，對買家較有吸引力。然而，近幾年開售的樓花項目，包括文中提及的天水圍新盤，即供付款變得聊備一格。其中一個主要的原因是按揭壓力測試，對持有一個按揭未供滿物業的換樓客來說，購買樓花要選擇即供的話，新舊按揭總供款不可多於月入四成，壓測之下總還款不可多於月入五成，壓測限制令很多人難以選擇即供。而選用建期付款，不必在新居未落成前應付兩筆住屋支出，顯得較有吸引力。

選擇建期付款也存在風險，最明顯的是樓市正處調整期，現時樓價比高位回落約兩成。如果調整期持續，未來新居落成時，估值可能較購入價有一定下調。這意味著申請按揭時需要以新的估值為準，如果買家沒有能力完成交易，不單會損失訂金，還有可能在發展商以較低價重新推出單位時被追收差價。

準買家考慮以建期付款購置一手物業時，宜採取較為保守的策略。他們應該計算一旦樓價在入伙前下跌，是否有足夠資金完成交易。如果是換樓客，計劃在新居交樓前賣出舊居套現的話，也要評估如果樓價持續調整，賣出舊居套現所得減少時，會對換樓安排有什麼影響。

在新居未交樓前，選用即供付款的買家宜趁按揭未需還款，盡量增加現金儲備。這樣，萬一需要更多現金完成交易時，不致於手足無措。

建期付款成為買家首選的原因是眾多時代原因，但選擇建期付款也存在風險。買家應該在財務上作多手準備，計算樓價下跌時是否有足夠資金完成交易，並增加現金儲備以應對可能出現的問題。這樣可以減少日後交易時的風險，確保能夠順利完成交易。